Ежегодно около 30% всех ипотечных заявок отклоняется банками, и основная тому причина – плохая кредитная история заявителей. В этой статье мы расскажем, как получить кредит на жилье в такой ситуации.
Кредитная история – это полная информация о ваших заявках на кредиты и полученных кредитах, как выплаченных, так и не выплаченных, а также всех тех, где вы выступили поручителем или созаемщиком, история платежей и просрочек. Хоть документ и является личным, он хранится в БКИ (бюро кредитных историй) и может запрашиваться разными банками при оформлении потребительских и автокредитов. В документе есть условно публичная часть, доступная банкам, поэтому скрыть основную информацию не выйдет. Однако если ранее история хранилась за последние 10 лет, то с начала 2021 года она будет храниться только за 7 лет, поэтому ваши финансовые «грехи» будут отправляться в прошлое скорее.
Где узнать свою кредитную историю и зачем это нужно?
Знать ее необходимо по нескольким причинам:
- Чтобы реалистично оценивать свои шансы на получение ипотеки, регистрации в каршеринге, оценить возможную стоимость КАСКО и иных полисов страхования, на которые влияет ваша история, если вы злостный неплательщик;
- Чтобы проверить данные на наличие ошибок, если на вас по-прежнему «висит» кредитная нагрузка, хотя вы все оплатили, либо еще хуже – откуда-то появился новый заем, который вы не оформляли;
- Чтобы быть осторожнее при подаче заявок, которые могут отклонить, ведь они тоже портят репутацию.
Узнать можно, подав запрос в каталог кредитных историй на сайте Госуслуг. Вам придет ответ, в каком именно или каких БКИ лежат ваши данные. Затем зайти на сайт/ы эти БКИ и запросить информацию.
Итак, вы подали заявку на ипотеку, но вам отказал банк. Рассмотрим три самых частых ситуации.
- У вас хорошая репутация, но банк почему-то отказал. Это случается если у вас слишком маленькая зарплата, недостаточный первоначальный взнос (особенно часто при сделках с маткапиталом) или небольшой срок работы на вашем последнем трудовом месте. Требования у всех банков разные, поэтому, узнав причину отказа, вы можете попытаться подать заявку в банк с более лояльными условиями;
- В банке увидели плохие записи в вашей истории и отказали, но вашей вины в этом не было. Некорректные записи случаются, например, когда банки забывают передать информацию о погашении задолженности в БКИ и там «висит» уже давно погашенный долг или даже какие-то копейки за обслуживание числятся как просрочка. Это легко решить – подайте заявление в БКИ, в котором оспорьте некорректную запись с приложением доказательств и ее исправят в течение 30 суток;
- У вас действительно плохая кредитная история и по этой причине вы получили отказ. Чтобы исправить такую ситуацию вам понадобится 6-12 месяцев и это достаточно трудоемко. Для этого выберите банк, в котором в будущем хотите брать ипотеку и оформите там зарплатную карту или депозит, куда будет перечисляться зарплата. Это всегда является плюсом при одобрении кредита и покажет банку ваши стабильные заработки и накопления. В этом же отделении получите кредитную карту для оплаты бытовых расходов и регулярно пополняйте ее. Далее в любом из банков можно оформить небольшой потребительский кредит (на 50+ тысяч рублей), взять в кредит технику или электронику. На такие малые займы большинство банков идет даже при наличии просрочек в прошлом. Регулярные выплаты дополнят вашу историю хорошими записями.
Конечно, вам придется также погасить и просрочки, и штрафы, следить за своевременной оплатой ЖКУ.
Агентство «ЗелЖилСервис» поможет вам купить квартиру в ипотеку у наших банков – партнеров, в тесном сотрудничестве с которыми мы готовы предложить вам низкую ставку и помощь в одобрении кредита.
Назад в раздел